Открытие и закрытие филиала в РФ

Банк, открывающий филиал на территории РФ (если он не лишен временно такого права на основании ст. 74 Закона о Центральном банке), должен: соблюдать требования законов и нормативных актов Банка России; в течение последних шести месяцев являться финансово устойчивым; располагать подходящим помещением для размещения
филиала; представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России..

Филиал банка должен иметь печать, в которой кроме фирменного наименования и местонахождения банка должны быть указаны также наименование филиала и его местонахождение.

Об открытии филиала банк направляет уведомление установленного образца (см. приложение 11 к Инструкции № 109) в ТУ Банка России по месту открытия филиала и ТУ, надзирающее за деятельностью банка либо только в последнее (если филиал открывается на территории, подведомственной тому же ТУ). Вместе с уведомлением требуется отправить целый пакет документов (см. п. 11.6 Инструкции № 109), включая Положение о филиале и копию платежного документа об оплате сбора за открытие филиала (100 МРОТ).

Одновременно банк может представить документы для регистрации соответствующих изменений в учредительные документы (см. раздал IV той же Инструкции). Однако далее уведомительный принцип открытия филиалов банков трансформируется в принцип разрешительный. То есть Центробанк (его ТУ) может разрешить, а может и не разрешить открыть филиал (не согласовать кандидатуры руководителей филиала, не признать помещения, в которых располагается филиал, соответствующими установленным требованиям, и т.п.). Аргументы, которыми при этом руководствуется Банк России, понять можно (целесообразность любых мер, способных позитивно влиять на устойчивость банковской системы). Но закон нельзя подменять никакими аргументами даже из самых лучших побуждений.

Итак, ТУ ЦБ по месту открытия филиала в течение трех недель: рассматривает полученные документы; согласовывает кандидатуры руководителей филиала; дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России (может быть проведена проверка с выходом специалистов на место); готовит и направляет свое заключение в ТУ, надзирающее за деятельностью банка; по одному экземпляру анкет кандидатов на должности с отметкой о согласовании направляет в адрес банка, открывающего филиал, совершает другие стандартные действия.

После получения указанного положительного заключения ТУ, надзирающее за банком, в течение одного месяца проверяет соответствие Положения о филиале требованиям законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии банка, присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направляет: в центральный аппарат Банка России — информацию об открьггии филиала; по одному экземпляру Положения о филиале — в адрес ТУ ЦБ по месту открытия филиала, в адрес банка, открывшего филиал, и в адрес филиала.

Филиал вправе начать банковские операции с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Решение о закрытии филиала, принятое полномочным органом управления банка, реализуется по следующей схеме.
1) После принятия решения о закрытии филиала банк в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредитов закрываемого филиала, сообщив им, в частности, номер корреспондентского счета банка (или корреспондентского субсчета его другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.

2) После направления последнего из уведомлений, указанных в предыдущем пункте, передачи активов и пассивов филиала на баланс головной конторы или какого-либо другого своего подразделения банк уведомляет об этом обслуживающее его ТУ ЦБ, приложив также копию решения о закрытии филиала, передаточный акт и справку из РКЦ о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала. Одновременно банк может представить и документы, необходимые, для регистрации соответствующих изменений в его уставе.

3) ТУ, получив указанные документы, рассматривает их и затем вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о закрытии филиала и направляет сообщение с соответствующей информацией в центральный аппарат Банка России, в ТУ, надзиравшее за филиалом, а также в банк, закрывший филиал. Датой закрытия филиала будет считаться дата направления банком уведомления о намерении закрыть филиал.