Расчетно-платежное обслуживание банков в РКЦ

Один из основных на сегодня документов, которым руководствуются РКЦ, занимаясь таким обслуживанием банков (их филиалов), — Положение ЦБ «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России» от 7 октября 2002 г. № 198-П.

Расчетно-платежные услуги Банка России (РКЦ) — услуги, состоящие в переводе (списании, перечислении, зачислении) денежных средств через расчетную сеть Банка России и включающие в себя полный цикл обработки платежей: прием расчетных документов, их обработку, обработку кассовых документов, отражение операций в учете, выдачу клиентам (плательщикам и получателям средств) расчетных документов и подтверждений (выписки из счетов), а также дополнительные услуги (изготовление бумажных копий ЭПД и их выдача получателям средств).

Прием информации о платежах (расчетных документов). Время для приема расчетных документов от банков (и иных клиентов РКЦ) распределяется на следующие интервалы: первый — с начала операционного дня до 13.00; второй — с 13.00 до 16.00; третий — с 16.00 до 17.00 (все часы — по местному времени).

ТУ ЦБ с разрешения Банка России вправе увеличить продолжительность третьего интервала, перенеся время его окончания на более позднее. За передачу платежной информации после окончания установленного времени (в том числе увеличенного третьего интервала) с банка возьмут повышенный тариф.

Здесь целесообразно учесть также основные пункты Указания ЦБ «Об особенностях проведения кредитными организациями (филиалами), другими клиентами Банка России платежей через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи» от 24 декабря 1997 г. № 95-У.

1. Банки и их филиалы, платежи которых проводятся через расчетную сеть Банка России, могут направлять информацию о платежах по каналам связи непосредственно в центр обработки информации (ЦОИ) или в РКЦ с обязательным обменом расчетными документами на бумажных носителях.

2. В договорах о расчетном обслуживании наряду с общими нормами также должны быть предусмотрены: порядок передачи расчетных документов на бумажных носителях получателям платежей; обязательство банка — отправителя платежа направлять такие документы банку — получателю платежа самостоятельно или через экспедиторскую службу Банка России, как правило, в день передачи информации в расчетную сеть Банка России, а также ответственность банка-отправителя перед банком — получателем платежа за несвоевременную отправку документов.

3. Банки (филиалы) передают по каналам связи в ЦОИ или в РЮД реестры направленных платежей. Под реестром направленных платежей понимается электронный файл, формируемый инициатором платежа, содержащий порядковый номер реестра, дату его создания и обязательные реквизиты каждого платежа, включенного в реестр: номер и дату расчетного документа; БИК и номер корреспондентского счета (субсчета) банка (филиала)-плательщика; номер лицевого счета плательщика; сумму платежа; БИК и номер корреспондентского счета (субсчета) банка (филиала)-получателя; номер лицевого счета получателя; шифр документа (вид операции);
код группы очередности платежа. В зависимости от принятой технологии обработки учетно-операционной информации реестр может содержать также дополнительные реквизиты. Реестр подписывается электронно-цифровой подписью и является основанием для проведения операций по счету банка (филиала).

4. ЦОИ или РКЦ принимают реестры независимо от суммы остатка средств на счете и обрабатывают их по пакетной (посеансной) или другой технологии обработки информации. При приеме реестра проверяются электронно-цифровая подпись, полнота информации, соответствие состава и структуры реквизитов нормативным
требованиям, а также ведется логический контроль информации. Если проверка закончилась успешно, то банку (филиалу) передается подписанное электронно-цифровой подписью подтверждение приема реестра с указанием времени приема, количества и общей суммы платежей и других необходимых данных. Если в ходе проверки выявлены несоответствия требованиям, то реестр к обработке не принимается, а банку (филиалу) — инициатору платежа направляется подписанное электронной цифровой подписью сообщение об этом.

5. Средства с корреспондентского (лицевого) счета списиваются в пределах остатка средств на нем (с учетом сумм, поступающих на счет в течение операционного дня).

6. ЦОИ или РКЦ в установленные сроки направляет банку (филиалу) электронный файл, содержащий выписку из счета и реестр платежей, не проведенных из-за недостаточности средств на счете. Выдается также выписка на бумаге.

7. На следующий день после совершения указанных операций банк (филиал) представляет в ЦОИ или РКЦ надлежащим образом оформленное одно сводное платежное поручение (в двух экземплярах) на общую сумму платежей в адрес получателей средств, списанных на основании реестра с его счета. Ответственный исполнитель
ЦОИ или РКЦ проверяет указанное платежное поручение, после чего второй его экземпляр, подписанный и заверенный штампом, возвращает банку (филиалу), а первый экземпляр вместе со справкой оставляет у себя на хранение.

8. Если банк (филиал) обнаружит расхождения в данных, указанных в реестре направленных платежей, с данными, которые значатся в выписке из счета или в реестре проведенных платежей, то он обязан одновременно с представлением сводного платежного поручения представить в ЦОИ или РКЦ заявление о выявленных ошибочных платежах. К заявлению (составляется в произвольной форме) прилагается распечатанная выписка из счета или распечатка электронного реестра проведенных платежей, полученных от обслуживающего подразделения Банка России. Отсутствие такого заявления в установленный срок является подтверждением правильности зачисления средств на основании реестра направленных платежей.

Само же Положение ЦБ № 198 практически полностью посвящено вопросам оплаты расчетно-платежных услуг Банка России.

Порядок взимания платы. Плата за указанные услуги Банка России берется с банков (филиалов) и других клиентов Банка России, по счетам которых проводятся операции списания средств (в том числе списания без распоряжения владельца счета). Плату берут РКЦ и другие подразделения расчетной сети Банка России по месту нахождения счетов указанных выше клиентов.

Размер платы определяется в соответствии с тарифами, которые утверждает и может изменять Совет директоров Банка России. Тарифы установлены в рублях за проведение одного платежа и дифференцированы в зависимости от: уровня регионального платежа (внутрирегиональный и межрегиональный); способа платежа (электронные платежи, другие платежи с использованием электронной технологии, платежи с использованием телеграфной и почтовой технологии); способа передачи расчетных документов (по каналам связи, на магнитных носителях, на бумаге); времени поступления расчетных документов, переданных по каналам связи, в пределах времени, установленного для их приема.

Порядок оплаты услуг. Клиент оплачивает услуги Банка России за месяц со своего счета (субсчета) платежным поручением. При отсутствии разногласий он представляет в учреждение ЦБ соответствующее платежное поручение не позднее пятого рабочего дня следующего месяца. При недостаточности средств на счете для полной оплаты оказанных услуг возможна их оплата по частям (несколькими платежными поручениями).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств оплатить оказанные ему услуги Банк России берет неустойку в размере ставки рефинансирования от суммы долга за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей суммы долга, а также списывает всю сумму долга (оставшейся части долга), включая сумму неустойки, со счета клиента без его согласия.

Операции, за проведение которых плата не берется. Плата не берется (не считая возмещения телеграфных расходов Банка России) за: перечисление средств со счетов для учета средств бюджетов, государственных внебюджетных фондов, органов казначейства, открытых в учреждениях ЦБ, кредитных организациях; перечисление налогов и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды, а также других платежей на счета для учета средств бюджетов и государственных внебюджетных фондов, органов казначейства, открытых в учреждениях ЦБ, кредитных организациях; перечисление средств банком (филиалом) после отзыва лицензии; списание средств со счетов (на счета) международных, межгосударственных учреждений и организаций, если это предусмотрено в международных соглашениях; списание средств с корреспондентского счета (субсчета) банка после отзыва у него лицензии; списание средств с корреспондентского счета (субсчета) банка ликвидационной комиссией (арбитражным управляющим); списание со счета ошибочно зачисленных на него средств; перечисление средств в ФОР (включая уплату штрафов за нарушение порядка резервирования); перечисление средств в депозиты, размещаемые в Банке России (включая уплату штрафов за неисполнение обязательств по депозитным операциям); возврат кредитов, выданных Банком России, и уплата соответствующих процентов и неустоек; другие перечисления средств в пользу Банка России; перечисление (включая депонирование) средств в подразделения расчетной сети ЦБ для получения наличности; перечисление средств, возвращаемых в связи с неполучением наличности; перечисление средств при сумме платежа, не превышающей установленного минимума (размер суммы платежа, при перечислении которой не взимается плата, устанавливает Банк России, соответствующие сообщения должны публиковаться в «Вестнике Банка России»); изготовление бумажных копий ЭПД в случае возникновения в подразделении ЦБ обстоятельств, препятствующих передаче клиенту ЭПД способом, предусмотренным в договоре; изготовление бумажных копий ЭПД для органов, имеющих право в соответствии с законом получать информацию о расчетных операциях.